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入庫編號2024-04-1-139-001

　　關(guān)鍵詞 刑事 信用卡詐騙罪 信用卡套現(xiàn) 自洗錢

　　基本案情

　　2021年3月，被告人武某入職山西省介休市某酒店，該酒店負責(zé)人岳某向武某提供了一部手機用于抖音直播，該手機已注冊微信號并綁定了岳某名下的一張信用卡，岳某將該微信號支付密碼告知武某用于抖音平臺打賞。2021年7月19日，武某未經(jīng)岳某許可，使用該手機微信綁定的信用卡向其本人使用的手機號充值話費人民幣200元（幣種下同）；2021年7月21日至26日，武某通過微信聯(lián)系信用卡套現(xiàn)人員在抖音直播手機微信中，點擊信用卡套現(xiàn)人員發(fā)送的鏈接，使用該微信號綁定的信用卡分七筆付款共計31996元，對方扣除手續(xù)費后通過微信、支付寶向武某轉(zhuǎn)賬共計31329元，上述行為致使岳某名下的信用卡被盜刷共計32196元。案發(fā)后，武某于2021年12月17日向公安機關(guān)主動投案，構(gòu)成自首；其家屬退繳全部贓款。

　　山西省太原市迎澤區(qū)人民檢察院以被告人武某犯信用卡詐騙罪、洗錢罪，向太原市迎澤區(qū)人民法院提起公訴。太原市迎澤區(qū)人民法院于2022年12月7日作出（2022）晉0106刑初227號刑事判決：被告人武某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣二萬元。宣判后，公訴機關(guān)以一審未認定武某犯洗錢罪等為由提出抗訴。太原市中級人民法院于2023年6月29日作出（2023）晉01刑終142號刑事裁定：駁回抗訴，維持原判。

　　裁判理由

　　本案的爭議焦點為：被告人武某冒用他人信用卡，通過互聯(lián)網(wǎng)套現(xiàn)，并由套現(xiàn)人員在扣除手續(xù)費后將套現(xiàn)資金通過微信、支付寶轉(zhuǎn)至武某賬戶內(nèi)的行為，應(yīng)否以信用卡詐騙罪與洗錢罪并罰。

　　其一，被告人武某的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪?！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十六條規(guī)定，冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪?！蹲罡呷嗣穹ㄔ骸⒆罡呷嗣駲z察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2009〕19號，2018年修正）第五條第一款明確，數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”。本案中，武某持被害人岳某的手機用于抖音直播，并獲知該手機注冊的微信號支付密碼用于抖音平臺打賞。然而，武某未經(jīng)岳某許可，為非法占有岳某手機綁定的信用卡內(nèi)的錢款，冒用該信用卡通過互聯(lián)網(wǎng)套現(xiàn)，并由套現(xiàn)人員在扣除手續(xù)費后將套現(xiàn)資金3萬余元通過微信、支付寶轉(zhuǎn)至武某賬戶內(nèi)。顯然，上述行為符合刑法第一百九十六條的規(guī)定，構(gòu)成信用卡詐騙罪。

　　其二，被告人武某的行為不構(gòu)成洗錢罪。2021年3月1日施行的《中華人民共和國刑法修正案（十一）》對刑法第一百九十一條作出修改，將“自洗錢”行為規(guī)定為犯罪。根據(jù)刑法第一百九十一條的規(guī)定，為掩飾、隱瞞金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，“通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的”，構(gòu)成洗錢罪。據(jù)此，對于“通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式”轉(zhuǎn)移金融詐騙犯罪所得資金的“自洗錢”行為，依法以洗錢罪論處。司法實踐中，對于“自洗錢”行為的入罪，應(yīng)當堅持主客觀相統(tǒng)一原則和禁止重復(fù)評價原則，準確作出判斷。本案中，從主觀方面看，武某以非法占有被害人岳某信用卡內(nèi)資金為目的而實施犯罪，其不認識套現(xiàn)商戶，也不清楚套現(xiàn)資金的流轉(zhuǎn)過程，與套現(xiàn)人員亦無相關(guān)意思聯(lián)絡(luò)，并無掩飾、隱瞞的意圖。從客觀方面看，套現(xiàn)人員將扣除手續(xù)費后的資金轉(zhuǎn)至武某微信、支付寶賬戶內(nèi)，是武某取得其信用卡詐騙犯罪所得的必要途徑。申言之，武某直接從套現(xiàn)人員處獲取套現(xiàn)付款鏈接，并從套現(xiàn)人員處直接獲得套現(xiàn)資金，系直接獲取犯罪所得，是信用卡詐騙犯罪的完成行為，不宜重復(fù)認定為“自洗錢”行為。故而，對武某不應(yīng)以洗錢罪論處。

　　綜上，被告人武某冒用他人信用卡，數(shù)額較大，構(gòu)成信用卡詐騙罪，但不構(gòu)成洗錢罪。經(jīng)綜合考慮武某犯罪后自首，其家屬退繳全部贓款，以及全案其他情節(jié)，法院以信用卡詐騙罪判處其有期徒刑一年，并處罰金人民幣二萬元。

　　裁判要旨

　　行為人盜刷他人信用卡過程中，要求套現(xiàn)人員將通過虛構(gòu)交易方式盜刷的款項轉(zhuǎn)賬至其本人賬戶，是上游犯罪的完成行為，沒有改變或者超出上游犯罪的評價范圍，不宜重復(fù)認定為“自洗錢”行為。上述行為不構(gòu)成洗錢罪，依法以信用卡詐騙罪論處。

　　關(guān)聯(lián)索引

　　《中華人民共和國刑法》第191條、第196條

　　《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2009〕19號，2018年修正）第5條

　　一審：山西省太原市迎澤區(qū)人民法院（2022）晉0106刑初227號刑事判決（2022年12月7日）

　　二審：山西省太原市中級人民法院（2023）晉01刑終142號刑事裁定（2023年6月29日）