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保險公司對格式條款以注釋形式予以限制解釋，而未盡特別提示義務(wù)，注釋條款被法院認(rèn)定無效，保險公司被判按約給付受害人殘疾保險金。5月9日，江西省吉安市青原區(qū)人民法院審結(jié)了這樣一起意外傷害保險合同糾紛案，依法判決被告保險公司給付原告劉敏團(tuán)體意外傷害保險金6萬元。
劉敏原系格林賓館員工。2011年2月10日，格林賓館為其單位123名職工（含劉敏在內(nèi)）投保了一份團(tuán)體意外傷害保險。該保險的保險期間自2011年2月11日起至2012年2月10日止，保險項目為意外身故殘疾燒傷，每人保險金額30萬元。合同生效后，劉敏于2011年2月11日發(fā)生交通事故，眼部及腿部受傷嚴(yán)重。其中，右眼瞼重度下垂，遮蓋整個眼球，左眼瞼輕度下垂，左眼球活動受限，右眼視乳頭顏色呈蒼白色，矯正后右眼視力0.4，左眼視力0.2。事故發(fā)生后，格林賓館向保險公司申請理賠，但保險公司以劉敏目前眼睛受傷情況與保險約定的“兩眼眼瞼顯著缺損是指閉眼時眼瞼不能完全覆蓋角膜”的規(guī)定不相符為由拒絕賠付。雙方就賠償事宜無法達(dá)成一致意見。無奈之下，劉敏訴至法院要求保險公司支付理賠款。
法院另查明，保險條款對殘疾保險責(zé)任的約定為在保險期間內(nèi)被保險人遭受意外傷害，殘疾損傷程度賠付的約定為“兩眼眼瞼顯著缺損，最高給付比例20%”。兩眼臉顯著缺損即“兩眼眼瞼顯著缺損是指閉眼時眼瞼不能完全覆蓋角膜”。
法院認(rèn)為，從眼瞼顯著缺失或眼瞼功能顯著受損角度，對兩眼眼瞼顯著缺損的含義和理解，存在兩種以上的解釋。依照法律，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)按通常理解予以解釋，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。保險合同以“閉眼時眼瞼不能完全覆蓋角膜”的顯著缺損，對“兩眼眼瞼功能顯著受損”的含義予以了排除，屬限制性解釋。保險人通過該限制性解釋，免除了對被保險人兩眼眼瞼功能顯著受損應(yīng)獲理賠的保險責(zé)任。根據(jù)法律規(guī)定，保險人通過格式條款免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效，故保險公司應(yīng)按保險金的20%支付劉敏保險理賠款，法院遂作出了上述判決。（文中人物均系化名）
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