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理財(cái)卡境外被盜刷 銀行未盡安保義務(wù)須賠償
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| 2013-07-02 來源：中國法院網(wǎng) 【收藏本文】 |
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銀行卡未離身，且人置身國內(nèi)，卻收到來自肯尼亞POS消費(fèi)支出的賬單49566.51元，這讓持卡人李某很是不解，為此，他將建行重慶沙坪壩支行（以下簡稱建行沙支行）訴至法院。近日，重慶市沙坪壩區(qū)人民法院以該銀行卡不具備防偽功能，發(fā)卡銀行未盡到金融系統(tǒng)安全保障義務(wù)為由，判決建行沙支行賠償持卡人李某賬戶資金49566.51元，及相應(yīng)的同期銀行活期存款利息損失。
2012年7月20日，李某持建行沙支行具有銀聯(lián)和VISA支付功能的理財(cái)卡到埃及、肯尼亞等國旅游。同年8月4日，從境外回國后未再離境，卻在當(dāng)年9月12日收到建行95533短信提示：“9月12日境外POS消費(fèi)支出5400.00美元”、“購匯支出人民幣34272.18元”。意識到自己的銀行卡被盜刷，李某立即與建行沙支行交涉，要求止付，并辦理了掛失手續(xù)，同時向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。次日，李某再次收到建行95533短信提示，“9月13日境外POS消費(fèi)支出2413.04美元”、“購匯支出人民幣15294.33元”。李某再次向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
經(jīng)核實(shí)，2012年9月10日，李某的理財(cái)卡在肯尼亞發(fā)生5400.00美元POS交易，當(dāng)時凍結(jié)現(xiàn)金人民幣34224.12元。2012年9月11日，再次在肯尼亞發(fā)生2367.50美元POS交易，當(dāng)時凍結(jié)現(xiàn)金人民幣15229.80元。2012年9月12日、13日，建行沙支行兩次向李某發(fā)出短信，對前述2012年9月10日發(fā)生的交易確認(rèn)扣劃人民幣34272.18元，對2012年9月11日發(fā)生的交易確認(rèn)扣劃人民幣15294.33元，合計(jì)49566.51元。
之后，建行沙支行就該卡2012年9月10日、11日產(chǎn)生的境外消費(fèi)憑簽名交易，向VISA組織提出調(diào)單查詢發(fā)現(xiàn)，此二次POS消費(fèi)的簽名字跡并非漢字，難以識別系何種文字。為此，建行沙支行，向VISA組織提出支付異議，但VISA組織未采納，對該兩筆交易作了扣劃。
法院審理認(rèn)為，建行沙支行向李某發(fā)放銀行卡，雙方之間為儲蓄存款合同法律關(guān)系。李某向卡中存錢，賬戶資金即成為銀行資產(chǎn)，不再屬于李某，銀行僅在持卡人提示付款時，配合其完成支取或消費(fèi)。建行沙支行應(yīng)當(dāng)對自己的銀行資產(chǎn)妥善監(jiān)管，如該賬戶資金遭他人盜刷，為銀行資產(chǎn)受損，而非客戶資金直接被盜，因此，建行沙支行應(yīng)先行向儲戶承擔(dān)賠付責(zé)任。
同時，銀行對儲戶的存款，負(fù)有安全保障義務(wù)。而目前銀行發(fā)放的銀行卡基本不具備防偽功能，難以識別真實(shí)銀行卡與復(fù)制卡的區(qū)別，此種金融系統(tǒng)的技術(shù)缺陷給犯罪分子造成可乘之機(jī)，對客戶存取款的安全造成隱患，應(yīng)當(dāng)由發(fā)卡銀行負(fù)責(zé)。
案件審理中，李某舉證證明了涉案理財(cái)卡被盜刷時自己未在案發(fā)地點(diǎn)，具體損失數(shù)額及卡未丟失，完成了無過錯之證明義務(wù)。建行沙支行不能證明刷卡消費(fèi)系原告或其委托的人所為，依法應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。法院遂依法作出上述判決。
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