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卡未離身，異地被盜刷9.6萬
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| 2013-10-10 來源：中山日報 2013-10-10 第 6842 期 A5版 【收藏本文】 |
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漫畫/解元杰
卡未離身，存款卻于凌晨時分在異地遭盜刷9.6萬元，中山一儲戶郭先生當晚向警方報案，后將銀行告上法庭。郭先生手上的證據(jù)只有短信提示和真正的銀行卡，但他沒有直接證據(jù)證明在異地的該幾筆存款是使用了克隆卡；涉案銀行辯稱，無論銀行卡是否被復(fù)制，是儲戶泄露密碼導致存款丟失，銀行并無過錯。
近日，這場發(fā)生在去年4月的案子終于有了結(jié)果，市第二人民法院根據(jù)吳川市與中山市兩地路程以及取款時間和報案時間的差距，認定盜刷銀行卡事實。法院一審判令涉案銀行承擔70% 的盜刷損失，賠償儲戶郭先生6.7萬余元。
案情回顧卡未離身，銀行卡被盜刷9.6萬
2007年7月，郭先生在某商業(yè)銀行阜沙支行辦理了一張銀行卡，用于工資結(jié)算。去年4月5日23時52分至4月6日凌晨0時2分，郭先生的手機連續(xù)傳來幾條銀行卡轉(zhuǎn)賬、取款的短信。10分鐘內(nèi)，他卡里的活期儲蓄9.6萬元被取走，手續(xù)費扣了71元。
郭先生心想，自己從沒有委托他人幫自己取款，也從沒有向他人提供銀行卡或泄露密碼。他馬上致電銀行服務(wù)電話，臨時掛失了卡后，在當日凌晨1時18分到港口鎮(zhèn)的大南派出所報案。案件遲遲無法偵破，郭先生把銀行告上法庭，要求對方賠償損失。
郭先生認為，儲戶與銀行建立儲蓄合同關(guān)系后，銀行應(yīng)當負有保障儲戶資金安全、審查客戶取款資料真實性的義務(wù)。儲戶的銀行卡未離身，密碼沒有泄露，卻被他人在幾百公里遠的湛江吳川市盜取，因此銀行負有不可推卸的責任。郭先生請求法院判令銀行賠償96071元及利息，共計102905.4元。
法院判決
認定銀行卡被盜刷，銀行擔責七成
涉案銀行在庭上辯稱，儲戶郭先生并沒有證據(jù)證明其銀行卡是被復(fù)制使用，銀行不承擔責任；退一步說，即使郭先生銀行卡資金被他人支取，但銀行沒有過錯，即使郭先生的銀行卡被復(fù)制，但密碼具有私有性、唯一性、秘密性，如果不是郭先生本人泄露，他的銀行卡資金也不會被支取，因此銀行不應(yīng)承擔責任。
法院認為，郭先生的銀行卡于4月5日23時52分至次日0時2分在吳川市某銀行ATM 被轉(zhuǎn)賬和支取現(xiàn)金，郭先生本人則于同年4月6日凌晨1時18分持真實銀行卡向警方報案。根據(jù)中山市與吳川市之間路程可斷定，郭先生不可能在1個多小時內(nèi)往返兩地，因此法院認定在吳川市轉(zhuǎn)走及取款使用的卡并非真實銀行卡，而是遭不法分子偽造并盜刷。
在銀行ATM 機交易中，銀行卡是儲戶與銀行之間儲蓄存款合同的有效憑證。銀行作為儲蓄憑證的發(fā)證機構(gòu)，掌握或應(yīng)當掌握銀行卡的制作和加密技術(shù)，具備識別真?zhèn)蔚募夹g(shù)能力和硬件設(shè)施，故識別偽造的銀行卡是銀行應(yīng)盡的合同義務(wù)，因此涉案銀行具有明顯過錯。
同時，銀行卡在ATM 機上實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等必須輸入正確的密碼才能進行。郭先生的卡被他人輸入正確密碼并轉(zhuǎn)賬取款，他本人對密碼泄漏存在過錯，也應(yīng)承擔相應(yīng)責任。因此，法院判決銀行擔責七成，向儲戶賠償67200元（96000元×70%），并返還手續(xù)費49.7元（71元×70%）及相應(yīng)活期利息。
以案說法
卡遭盜刷，儲戶該如何舉證維權(quán)？
郭先生的遭遇在中山并不是首次出現(xiàn)，類似的案例在全國各地也時有發(fā)生，銀行卡被盜刷后報警處理，但案件偵破往往需要較長時間，儲戶不知道該如何挽回自己的經(jīng)濟損失。對此，中山市法學會秘書長季理華表示，錢存在銀行，儲戶就和銀行之間產(chǎn)生民事上的儲蓄存款合同關(guān)系，雙方在法律上是平等的主體。發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后，儲戶除了報警以外，應(yīng)當盡快向案件發(fā)生地的人民法院提起民事訴訟。
郭先生能追回七成損失，得益于他的卡是遠在數(shù)百公里外遭盜刷，如果在中山本地被盜刷，舉證起來的難度會相應(yīng)增加。如果銀行卡被盜刷，儲戶應(yīng)該怎么辦？季理華表示，一旦發(fā)生銀行卡異地取款現(xiàn)象，儲戶應(yīng)該馬上向銀行申請凍結(jié)賬戶，并對存款全額和賬目憑證取證保存；同時保留資金轉(zhuǎn)出的短信通知，并第一時間向銀行調(diào)出對應(yīng)的銀行對賬單明細。
在舉證方面，儲戶在案發(fā)后應(yīng)盡快就近再去刷一筆取款業(yè)務(wù)。這樣一來，盜刷卡記錄在甲地，而持卡人在接近的時間段內(nèi)通過這一方法來證明當時自己在乙地，卡內(nèi)款項并非持卡人刷走，應(yīng)當可以追究銀行的責任。
■ 防范風險
大額儲蓄可存定期
中山市法學會秘書長季理華季理華認為，銀行也應(yīng)該意識到，銀行卡盜刷案的頻繁發(fā)生，說明銀行卡的磁條容易復(fù)制，識別系統(tǒng)也不夠先進，應(yīng)及時改進。其實，類似的銀行卡遭盜刷案例在中山曾發(fā)生過數(shù)起，本報也曾報道過有市民遭不法分子劫持，威脅說出銀行卡密碼后取走存款的案例。那么，如何才能最大限度地保障用卡安全？
中山銀行業(yè)人士表示，如果是信用卡，卡主應(yīng)設(shè)置消費限額，設(shè)置消費每日限制次數(shù)和對每次交易限制數(shù)額，將盡可能地使損失減至最??；如果是借記卡（儲蓄卡），市民勿將大量資金存為活期存款，可部分存定期或購買其他投資產(chǎn)品。一旦卡被盜刷，定期存款無法在ATM 機上進行查詢或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)等操作，可在一定程度上降低用卡風險。
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