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透支信用卡無力償還逃避被立案
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| 2015-04-01 來源：中山日報 2015-04-01 第 7380 期 A7版 【收藏本文】 |
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昨日下午，市人民檢察院通報了有關(guān)中山信用卡犯罪案情。以第二市區(qū)檢察院為例，該院2014 年以來共辦理79件信用卡詐騙案，涉案79人，共為銀行追回220多萬元款項。檢察機關(guān)分析指出，這些案件中多行多卡型詐騙現(xiàn)象突出，惡意透支型詐騙易發(fā)多發(fā)。
●案件分析：企業(yè)透支信用卡周轉(zhuǎn)而犯罪占51%
梁某明是我市一間快餐店的經(jīng)營者，2014年，他因生意不好，遂透支建行信用卡1.3萬元用于資金周轉(zhuǎn)，后因經(jīng)營狀況惡化無能力償還欠款而逃避追債，后被立案偵查。
據(jù)第二市區(qū)檢察院介紹，此類情況并不鮮見。該院去年辦理的信用卡詐騙案中，因企業(yè)經(jīng)營困難，透支信用卡進行資金周轉(zhuǎn)的案件40件，占所辦案件的51%。除企業(yè)外，持卡人因缺乏理性消費意識，透支信用卡用于奢侈性消費，后無力償還也是重要因素。
●數(shù)據(jù)解讀：惡意透支型詐騙占八成
檢察機關(guān)辦案發(fā)現(xiàn)，銀行間信息共享不健全，社會信用體系不完善，導(dǎo)致持卡人采用多行多卡手段進行信用卡詐騙的案件多發(fā)。據(jù)統(tǒng)計，該院同一犯罪嫌疑人持有2張以上不同銀行信用卡的案件為42件，占所辦案件的53%。
此外，惡意透支相對容易實施，發(fā)案率最高。該院辦理的案件中，持卡人以非法占有為目的，透支信用卡后經(jīng)發(fā)卡行催收仍不歸還的案件65件，占所辦案件的82.3%。檢察機關(guān)辦理的案件中，92.4%的案件涉案金額不超過5萬元，七成案件涉案人案發(fā)后能積極還款。
檢察機關(guān)分析認為，信用卡發(fā)放門檻過低，資信審核不規(guī)范是案件頻發(fā)的重要原因。檢察機關(guān)建議，銀行應(yīng)嚴格信用卡申請條件和程序，注重信用額度的核定與風(fēng)險管理，從源頭上遏制惡意透支型信用卡詐騙犯罪。
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