|
|
|
惡意透支 “卡奴”當(dāng)心成被告
|
|
| 2011-06-22 來(lái)源：中山日?qǐng)?bào) 2011-06-22 第 6001 期 A7版 【收藏本文】 |
|
|
核心提示
昨日，記者獲悉，2009年至2011年上半年，市第一人民法院共受理了銀行卡類(lèi)案件1320件，且有逐步上升的趨勢(shì)。該類(lèi)案件95％以上是涉及發(fā)卡行與持卡人之間的拖欠借用款項(xiàng)的簡(jiǎn)單透支糾紛。這些案件雖然訴訟請(qǐng)求相對(duì)單一，而且涉案金額不大，只有三、五千元左右，但是卻存在持卡人難找、法律文書(shū)送達(dá)難、執(zhí)行難度大的特點(diǎn)。
究竟是什么原因?qū)е滦庞每ò讣m紛逐步上升？在法院提供的4個(gè)典型案件中，從記者的實(shí)際體驗(yàn)，我們或許能夠找到答案。
信用卡姓名打錯(cuò)嚴(yán)重透支誰(shuí)之過(guò)？
◆誰(shuí)擔(dān)責(zé)？持卡人！
2009年2月13日，市民萬(wàn)東（化名）在某銀行中山分行辦理了信用卡。之后，萬(wàn)東持所開(kāi)的信用卡透支消費(fèi)，至2010年8月25日拖欠本金2662.59 元及利息、滯納金219.25元，合計(jì)2881.84元。銀行遂將其訴至法院。
萬(wàn)東說(shuō)，銀行有錯(cuò)在先，在信用卡上將 “萬(wàn)”字的拼音錯(cuò)印為 “方”字的“FANG”,給他造成極大傷害和痛苦，銀行已經(jīng)違約。他說(shuō)，自己從未不還錢(qián)，只要銀行及時(shí)糾正錯(cuò)誤，并登報(bào)向他賠禮道歉，他就會(huì)及時(shí)還款。銀行稱(chēng)，在萬(wàn)東提出意見(jiàn)后，他們已為其換發(fā)了新卡，且該錯(cuò)誤并未影響使用，萬(wàn)東應(yīng)按約履行還款義務(wù)。另?yè)?jù)查，萬(wàn)東持卡消費(fèi)后簽單時(shí)，簽的名字是：方東。
民二庭法官李芳表示：一般來(lái)說(shuō)，卡面上的姓名拼音有誤，不會(huì)造成持卡消費(fèi)的安全性降低。持卡人在持卡進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，仍有按期足額還款的義務(wù)。持卡人試圖抓住銀行的把柄拒絕按期還款，因逾期還款產(chǎn)生的各種費(fèi)用仍將由持卡人承擔(dān)。
離婚后丈夫以妻子為保證人透支
◆誰(shuí)來(lái)還款？持卡人和保證人！
柏某和寧某曾是夫妻，2005年11月9日自愿離婚。柏某于2006年11月6日向某銀行中山分行遞交申請(qǐng)表申領(lǐng)信用卡，并且在客戶(hù)協(xié)議書(shū)上簽名確認(rèn)。其后，柏某又向銀行提供了一份保證協(xié)議和 《保證人基本資料》。保證協(xié)議保證人為寧某，落款處還有寧某的簽名。銀行審核后，向柏某開(kāi)立了一張貸記卡。之后，柏某持卡透支消費(fèi)，至2010年12月22日共透支交易款、手續(xù)費(fèi)、利息、滯納金等合計(jì)13151.65元。
法院判處被告柏某償還信用卡透支各種費(fèi)用合計(jì)13151.65元及利息。寧某對(duì)柏某的上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。寧某承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告柏某追償。
民二庭法官區(qū)瑞櫻表示，寧某作為具有完全民事行為能力的人，是有保證人資格的。其離婚后仍愿意為前夫所欠銀行債務(wù)提供連帶責(zé)任保證，所以法院判決其對(duì)前夫的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，是有法律依據(jù)的。
償債能力低銀行仍發(fā)卡欠款風(fēng)險(xiǎn)誰(shuí)擔(dān)責(zé)？
◆誰(shuí)擔(dān)責(zé)？持卡人！
2008年6月19日，戶(hù)籍在江蘇盱眙縣的劉森（化名）向某銀行中山分行申領(lǐng)信用卡。銀行經(jīng)過(guò)審核后，向劉森發(fā)卡。之后，劉森持該卡透支消費(fèi)，至2010年2月20日透支本息合計(jì)9103.79元。銀行經(jīng)追討未果，遂訴至法院。
最終，法院判決劉森向銀行償還上述透支款本金及相應(yīng)利息、滯納金、超限費(fèi)等共9103.79元。但盡管法院已作出判決，劉森卻不知所蹤，連判決書(shū)都難以送達(dá)，更談不上要求其償還欠款了。
民二庭高尚法官認(rèn)為，法院在審理的信用卡案件中，有部分案件存在持卡人償債能力低下、信用意識(shí)薄弱的情況。在控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上，法律是一種事后的工具，它取代不了事前的控制。
被冒用身份證辦卡2年后發(fā)現(xiàn)透支萬(wàn)余元
◆誰(shuí)擔(dān)責(zé)？銀行！
2009年9月9日，市民張華（化名）在買(mǎi)房時(shí)突然得知，從沒(méi)申請(qǐng)過(guò)信用卡的他竟然使用信用卡透支且還沒(méi)有還錢(qián)。與此同時(shí)，某銀行中山分行為此將其訴至法院。
原來(lái)，2007年12月18日，“張華”在某銀行中山分行申請(qǐng)了一張信用卡，并且使用了張華的身份證明。且該“張華”從2008年2月3日起開(kāi)始透支，至2009年7月25日共透支本息13409.89元。
法院經(jīng)筆跡鑒定，認(rèn)定信用卡申請(qǐng)表的中文姓名欄和主卡申請(qǐng)人親自簽署欄的“張華”簽名文字均不是張華本人書(shū)寫(xiě)。法院最終駁回原告請(qǐng)求，認(rèn)為張華無(wú)需對(duì)涉案信用卡的透支款項(xiàng)負(fù)償還責(zé)任。
民二庭副庭長(zhǎng)蔡偉法官認(rèn)為，本案之所以釀成糾紛，銀行在審查發(fā)放信用卡過(guò)程中存在著主要過(guò)錯(cuò)，銀行的審查不嚴(yán)，導(dǎo)致信用卡被冒領(lǐng)透支消費(fèi)。
辦一張信用卡有多簡(jiǎn)單？
5分鐘走完申請(qǐng)流程
辦一張信用卡有多簡(jiǎn)單？記者昨日隨市民李小姐到我市一銀行網(wǎng)點(diǎn)，體驗(yàn)了一次辦卡經(jīng)歷。
上午11時(shí)，記者來(lái)到這家銀行網(wǎng)點(diǎn)，一位工作人員在了解申請(qǐng)信用卡的要求后，拿出一份申請(qǐng)資料直接讓李小姐填寫(xiě)，而李小姐需要提供的材料只是一份身份證復(fù)印件和一張名片，整個(gè)申請(qǐng)過(guò)程只進(jìn)行了五分鐘，工作人員問(wèn)了幾個(gè)并不相干的問(wèn)題，收好材料后便讓李小姐等通知。這就是一位市民申請(qǐng)信用卡的簡(jiǎn)單過(guò)程。
銀行怎么知道客戶(hù)所提供的信息都是真實(shí)的？銀行依據(jù)什么來(lái)審批信用卡？面對(duì)記者的提問(wèn)，這位銀行工作人員笑了笑。他稱(chēng)，在這種時(shí)候，銀行往往都選擇相信客戶(hù)提供的個(gè)人信息，而審批則是根據(jù)個(gè)人在人民銀行的征信記錄。
看起來(lái)有點(diǎn)“草率”的申請(qǐng)流程，也與銀行工作人員所分配的任務(wù)有關(guān)。一家新進(jìn)中山的銀行工作人員稱(chēng)，近幾個(gè)月她都有任務(wù)。但這位工作人員稱(chēng)，這類(lèi)“任務(wù)卡”，大多是通過(guò)自己的朋友介紹，反倒是安全的。
但市民最好不要抱著僥幸的心理去利用銀行這些審批程序看起來(lái)存在的漏洞，以免以身試法,悔之晚矣?！澳壳罢餍庞涗浺呀?jīng)走進(jìn)尋常百姓家?！比诵兄猩街行闹幸晃还ぷ魅藛T稱(chēng)，隨著個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的不斷完善，不僅僅是信用卡惡意透支，逾期還款、乃至個(gè)人欠繳水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、電話(huà)費(fèi)，個(gè)人欠稅信息等都會(huì)影響到個(gè)人的信用記錄。一旦個(gè)人有了信用污點(diǎn)，今后在銀行貸款以及其他與信用相關(guān)的金融活動(dòng)，都可能被拒之門(mén)外。
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
 最新圖文 |
|
| |
最新要聞
|
|
|
|
|
當(dāng)前位置：
粵公網(wǎng)安備 44200002443385號(hào)